Seja para expandir seu negócio, seja para conseguir manter seu empreendimento rodando durante a crise econômica ou para quitar dívidas da empresa, se você chegou até esse post é porque, provavelmente, você está em dúvida se fazer empréstimos empresariais vale a pena ou não.
A resposta para essa questão não é tão simples. Afinal, para saber se vale a pena ou não, existem muitos pontos a serem analisados. Nesse post vamos abordar alguns tipos de empréstimos empresariais e falar sobre as vantagens e desvantagens de contratá-los. Confira!
Quais são os tipos de empréstimos empresariais?
Antes de falar sobre as vantagens e as desvantagens de fazer empréstimos empresariais, vamos explicar os tipos de linhas de créditos existentes. É importante saber quais existem para que a melhor escolha seja feita de acordo com cada necessidade.
Para capital de giro
Esse tipo de empréstimo serve para manter o funcionamento da empresa. Ou seja, se você pensa em fazer empréstimos para comprar mercadorias para o negócio, repor estoque, bancar despesas administrativas ou outras despesas relacionadas com o funcionamento da empresa, esta é a linha de crédito mais adequada.
Essa modalidade pode ser feita de forma isolada, em que não é necessário comprovar o destino do dinheiro, ou pode ser associada a investimentos fixos. Neste caso o empréstimo deve ser voltado para a compra de mercadorias ou insumos necessários para a produção.
Para investimento fixo
Fazer empréstimos empresariais para investimento fixo quer dizer fazer empréstimos para a modernização ou expansão da empresa, além de poder ser feito para a reposição de maquinários ou para custear obras. Enfim, ele serve para custear os ativos de permanência duradoura e que sejam voltados para o funcionamento do empreendimento.
Para investimento misto
O investimento misto é como o capital de giro voltado para investimentos. Ele possui taxa de juros pré-fixadas e fazer empréstimos deste tipo implica em um financiamento a longo prazo e com carência, sendo exigidas algumas garantias vindas de recursos próprios.
Para antecipação de receita
Como o próprio nome diz, essa linha de crédito é para fazer empréstimos relacionados às contas da empresa. Isso quer dizer que o empréstimo é feito para pagar contas e, como garantia, o empresário usa as contas que ele tem para receber. As contas a receber aceitas como garantia são os descontos de promissórias e duplicatas, descontos de cheques e faturas de cartão de crédito.
Conta garantida
Ao fazer empréstimos de conta garantida, o empresário precisa estar ciente de que as taxas de juros são maiores do que as taxas dos outros tipos. A vantagem dele é que ele é concedido automaticamente assim que é solicitado. Como garantia, a empresa pode usar cheques pré-datados, notas promissórias ou duplicatas.
Para venda
Fazer empréstimos para venda é obter recursos para os compradores. Ou seja, fazer empréstimos para os compradores e receber o valor à vista.
Para compra
Aqui, a empresa faz uma compra e o banco faz o pagamento à vista e com desconto pela modalidade de pagamento. E então, a empresa fica obrigada a pagar o banco, porém, para o banco é feito o pagamento parcelado.
Para folha salarial
Se a empresa foi afetada durante a crise econômica causada pelo novo coronavírus, ela pode optar por fazer empréstimos para o pagamento da folha salarial. Tal modalidade surgiu com a MP 944/2020 e oferece condições especiais para as empresas que contratarem essa linha de crédito.
Quais são os prós e contras de fazer empréstimos empresariais?
Agora que você já sabe quais são os tipos de empréstimos que podem ser feitos por empresas, está na hora de analisar as vantagens e desvantagens de fazer empréstimos empresariais para saber se vale a pena, ou não. Vamos lá?
Em relação às vantagens podemos citar:
- as empresas podem deduzir as despesas com juros do Imposto de Renda;
- o empréstimo pode ajudar a empresa a sair do vermelho em determinadas situações;
- se bem pensado, fazer empréstimos ajudará a empresa a crescer ou a se manter.
Por outro lado, as desvantagens de fazer empréstimos são:
- A empresa adquire uma nova dívida;
- caso não seja possível pagar o empréstimo será mais difícil obter outros recursos;
- quanto mais empréstimos e dívidas, mais a chance de ir a falência;
- as taxas de juros podem ser altas demais, fazendo o empréstimo não valer a pena.
Sendo assim, caso você esteja pensando em fazer empréstimos empresariais, tenha certeza que esta é a única opção. Caso contrário, se a empresa não estiver realmente precisando, esta é uma dívida que deve ser evitada. Enfim, se a empresa estiver necessitando (de verdade) de capital imediato, optar por empréstimos é uma boa opção!
Para que não seja necessário fazer empréstimos empresarias, saiba exatamente como fazer o controle financeiro da sua empresa:
